Sự phát triển mạnh mẽ của tiền kỹ thuật số và sự xuất hiện của các quy định mới đang làm thay đổi đáng kể cục diện tài chính toàn cầu. Việc thông qua và thực thi các quy định cụ thể, điển hình như Đạo luật GENIUS, đã cung cấp một khung pháp lý rõ ràng cho các stablecoin, khuyến khích các tổ chức tài chính truyền thống tham gia sâu hơn vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số. Các ngân hàng hiện đang tích cực tham gia vào việc nghiên cứu, phát triển, cấp hành và tích hợp stablecoin – một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định bằng cách liên kết với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa.
Trước đây, các tổ chức tài chính truyền thống thường tỏ ra thận trọng đối với tài sản kỹ thuật số do sự không rõ ràng về quy định và rủi ro liên quan. Tuy nhiên, với sự tiến hóa của khung pháp lý và việc nhận ra tiềm năng tiện ích của stablecoin trong việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán, giữ chân khách hàng và cạnh tranh với các công ty fintech trong lĩnh vực blockchain, các ngân hàng đã bắt đầu thay đổi quan điểm của mình. Sự chuyển biến này được thúc đẩy bởi sự rõ ràng về quy định ngày càng tăng, như thể hiện qua Đạo luật GENIUS của Mỹ, thể hiện nỗ lực của các cơ quan quản lý trong việc tạo ra một môi trường pháp lý thuận lợi cho sự phát triển của các tài sản kỹ thuật số.
Khi các ngân hàng bắt đầu hỗ trợ và tích hợp thanh toán stablecoin, họ phải đối mặt với một loạt rủi ro mới, bao gồm rủi ro tín dụng, thanh khoản, hoạt động và danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này và đảm bảo sự tham gia an toàn vào lĩnh vực stablecoin, các ngân hàng cần xây dựng một khuôn khổ toàn diện bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp. Việc xây dựng một chiến lược giảm thiểu rủi ro hiệu quả sẽ giúp các ngân hàng tận dụng được lợi ích mà stablecoin mang lại.
Bốn loại rủi ro chính liên quan đến stablecoin bao gồm rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác. Để giảm thiểu rủi ro quy định và tuân thủ, các ngân hàng cần có các chuyên viên tuân thủ, luật sư và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý có kinh nghiệm. Họ cũng cần triển khai các quy trình kiểm soát nội bộ và công nghệ thông tin như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính để đảm bảo tuân thủ các quy định hiện hành.
Về rủi ro an ninh mạng, việc đầu tư vào một đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain và các quy trình bảo mật nghiêm ngặt là điều cần thiết. Các ngân hàng cũng cần triển khai và đầu tư vào các công nghệ như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng để bảo vệ cơ sở dữ liệu và thông tin giao dịch của khách hàng.
Rủi ro hoạt động có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, thiết lập các quy trình hoạt động chuẩn và áp dụng công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch để đảm bảo hiệu quả và chính xác trong quá trình vận hành.
Cuối cùng, rủi ro thanh khoản và rủi ro đối tác có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý thanh khoản có năng lực, thiết lập các quy trình đánh giá rủi ro chặt chẽ và áp dụng công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain để đánh giá và quản lý rủi ro một cách hiệu quả.
Tóm lại, việc tham gia vào lĩnh vực stablecoin đòi hỏi các ngân hàng phải có một chiến lược toàn diện để giảm thiểu các rủi ro mới phát sinh. Bằng cách xây dựng một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp, các ngân hàng có thể tận dụng lợi ích của stablecoin trong khi giảm thiểu rủi ro, đảm bảo sự phát triển bền vững và lâu dài trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.
GENIUS Act Provides Regulatory Clarity for Stablecoins