Ngân hàng Trung ương Nepal, Nepal Rastra Bank (NRB), đang tiến hành một bước tiến quan trọng trong việc thúc đẩy đổi mới tài chính trong nước. NRB thông báo sẽ triển khai một môi trường thử nghiệm quy định, cho phép các công ty tài chính thử nghiệm các công nghệ đổi mới trong điều kiện thị trường thực tế dưới sự giám sát trực tiếp của Ngân hàng Trung ương. Đây là một phần trong nỗ lực của NRB nhằm khuyến khích sự đổi mới có trách nhiệm trong lĩnh vực tài chính.
Trước đó, NRB đã công bố dự thảo Hướng dẫn về Môi trường thử nghiệm quy định và đang mời các bên liên quan đóng góp ý kiến. Dự kiến, khi có hiệu lực, các ngân hàng được cấp phép, tổ chức tài chính, và các công ty fintech sẽ có cơ hội thử nghiệm các công nghệ mới như xác minh danh tính kỹ thuật số (KYC), thanh toán di động, và hợp đồng thông minh trong khuôn khổ tiêu chí và thời gian nhất định.
Môi trường thử nghiệm quy định là một cơ chế cho phép các công ty thử nghiệm các công nghệ tài chính đổi mới với người dùng thực trong một môi trường hạn chế và được giám sát. NRB cho rằng môi trường thử nghiệm này nhằm mục đích khuyến khích sự đổi mới có trách nhiệm, được thúc đẩy bởi khả năng truy cập internet rộng lớn hơn, việc sử dụng điện thoại thông minh phổ biến hơn, và chi phí internet thấp hơn.
Thông qua việc thiết lập môi trường thử nghiệm quy định, NRB kỳ vọng có thể đánh giá rủi ro, cải thiện bảo vệ người tiêu dùng, và tinh chỉnh sản phẩm trước khi ra mắt trên quy mô lớn. Thời gian thử nghiệm thường kéo dài sáu tháng, có thể kéo dài thêm sáu tháng. Các thử nghiệm thành công có thể dẫn đến phê duyệt đầy đủ cho các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính đổi mới.
Để tham gia vào môi trường thử nghiệm quy định, các thực thể đủ điều kiện bao gồm các ngân hàng và tổ chức tài chính được cấp phép, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), các nhà vận hành hệ thống thanh toán (PSO), các công ty chuyển tiền được cấp phép, và các công ty fintech chưa được cấp phép đang làm việc trên các sản phẩm tài chính đổi mới. Người nộp đơn phải trình bày một kế hoạch thử nghiệm chi tiết và chiến lược giảm thiểu rủi ro.
NRB có thể cung cấp các miễn trừ quy định tạm thời để khuyến khích tham gia, đặc biệt là đối với các công ty fintech nhỏ hoặc mới. Điều này cho thấy sự hỗ trợ của NRB đối với các doanh nghiệp nhỏ và mới trong lĩnh vực fintech, giúp họ có cơ hội phát triển và thử nghiệm các sản phẩm đổi mới.
Các đổi mới có thể được thử nghiệm trong môi trường thử nghiệm bao gồm các dịch vụ thanh toán bán lẻ và tiền di động, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ KYC kỹ thuật số và ID kỹ thuật số, API và hợp đồng thông minh, tài chính nhúng, các công cụ tài chính toàn diện, RegTech (công nghệ quy định), và các giải pháp an ninh mạng.
Ngược lại, môi trường thử nghiệm sẽ không cho phép thử nghiệm tiền điện tử, tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC), tiền tệ kỹ thuật số tư nhân, và cờ bạc hoặc trò chơi trực tuyến. Điều này cho thấy Nepal sẽ không công nhận tiền điện tử hoặc tiền tệ kỹ thuật số tư nhân trong tương lai gần.
NRB đang mời các bên liên quan gửi đề xuất đến psdnic@nrb.org.np trước ngày 31 tháng 8 năm 2025. Đây là cơ hội để các bên liên quan đóng góp ý kiến và giúp hình thành một môi trường thử nghiệm quy định phù hợp và hiệu quả cho lĩnh vực tài chính Nepal.