Phụ nữ lớn tuổi cần phải cực kỳ tỉnh táo trong việc quản lý chi tiêu và bảo vệ tài sản của mình. Câu chuyện của bà Trần Vũ Phần, 62 tuổi, sống tại Hàng Châu, Trung Quốc, là một ví dụ điển hình về tầm quan trọng của sự tỉnh táo trong lĩnh vực tài chính. Với gần 30 năm kinh doanh quần áo, sở hữu hai căn nhà cho thuê và thu nhập ổn định, cùng với việc con trai định cư ở nước ngoài, cuộc sống của bà Phần dường như đã được đảm bảo. Tuy nhiên, chính bà cũng suýt mất tiền vì cảm xúc và sự thiếu tỉnh táo trong việc quản lý tài chính.

Bà Phần bắt đầu nhận ra sự nguy hiểm tiềm ẩn sau khi tình cờ nghe một cuộc trò chuyện ngoài hành lang bệnh viện về một người phụ nữ bị lừa 2 triệu tệ. Từ đó, bà nhận thức được rằng dù có kinh nghiệm và tài sản, mình vẫn có thể trở thành nạn nhân của những trò lừa đảo nếu không giữ được lý trí. Sự kiện này đã đánh thức một nhận thức mới trong bà về việc cần phải bảo vệ tài sản và cảm xúc của mình.

Mối quan hệ tình cảm của bà Phần với một người đàn ông trẻ hơn đã trở thành một điểm nhấn quan trọng trong việc bà học cách bảo vệ bản thân. Ban đầu, những cử chỉ âu yếm và quan tâm nhẹ nhàng dường như vô hại, nhưng dần dần phát triển thành những yêu cầu tài chính không rõ ràng. May mắn thay, nhờ sự cảnh giác và kịp thời “nhìn thấu” mối quan hệ này, bà Phần đã tránh được một tổn thất tài chính có thể xảy ra.

Sau những trải nghiệm quý giá, bà Phần đã rút ra bài học đắt giá và quyết định lập ra một “bộ quy tắc” nhằm bảo vệ tài sản và cảm xúc của mình, đặc biệt là khi đã bước sang tuổi 60. Ba nguyên tắc quản lý tài chính quan trọng mà bà đề ra bao gồm: phân tách quỹ rõ ràng để tránh lẫn lộn tài chính; kiểm tra sự chân thành của các giao dịch hoặc các mối quan hệ có liên quan đến tài chính; và quan trọng nhất là đầu tư vào bản thân, cả về mặt tinh thần lẫn tri thức.

Bà Phần nhấn mạnh việc sống độc lập, cả về tài chính lẫn cảm xúc, là chìa khóa cho sự an toàn và hạnh phúc của phụ nữ lớn tuổi. Độc lập về tài chính giúp giảm thiểu sự phụ thuộc vào người khác và tăng khả năng tự đưa ra quyết định, trong khi độc lập về cảm xúc giúp phụ nữ tránh bị ảnh hưởng bởi những mối quan hệ có hại.

Một bảng phân bổ tài chính cơ bản được bà Phần đề xuất cho phụ nữ tuổi 60+, bao gồm các tỷ lệ đề xuất cụ thể cho từng hạng mục chi tiêu và tiết kiệm. Mục tiêu là giúp họ phân bổ tài chính một cách khoa học, đảm bảo đủ cho cuộc sống hàng ngày, chăm sóc sức khỏe, cũng như việc giải trí và tận hưởng cuộc sống.

Thông qua những kinh nghiệm và lời khuyên thực tế, bà Phần hy vọng rằng bà có thể giúp được nhiều phụ nữ lớn tuổi tránh những sai lầm tài chính có thể xảy ra và sống một cuộc sống thoải mái, an tâm trong những năm tháng về già. Sự độc lập, cả về tài chính và cảm xúc, và việc quản lý tài chính thông minh sẽ là những chìa khóa quan trọng để đạt được điều này.

Một kỹ thuật viên trẻ đang phải đối mặt với một vấn đề lớn trong cuộc sống gia đình. Mặc dù anh làm việc chăm chỉ và đều đặn, nhưng việc vợ anh, Thủy, có thói quen tiêu xài không kiểm soát đã khiến anh không thể tiết kiệm được bao nhiêu. Thủy không đi làm và ở nhà trông con, nhưng thay vì quản lý gia đình một cách hiệu quả, cô lại dành phần lớn thời gian của mình để mua sắm trực tuyến.

Cô thường khoe anh những món hàng vừa mua với giá rẻ, nhưng thực tế lại tiêu tốn rất nhiều tiền. Anh đã cố gắng kiềm chế và đề nghị Thủy nên tiết kiệm, nhưng cô không nghe. Thay vào đó, cô lại vùng vằng và dọa sẽ về nhà ngoại. Anh bắt đầu giữ lại một phần tiền riêng để kiểm soát chi tiêu, nhưng Thủy lại cảm thấy bị coi thường và cho rằng anh không tin tưởng cô.

Tình hình trở nên nghiêm trọng khi Thủy thực sự về nhà ngoại và anh phải gọi điện cho bố mẹ vợ để nhờ khuyên răn. Tuy nhiên, bố mẹ vợ lại không trách Thủy mà khuyên anh nên nhường cho và không nên đưa tiền cho cô nữa. Họ cho rằng Thủy sẽ tự xoay xở và khôn ra.

Anh cảm thấy khổ sở và không biết nên làm gì. Nếu không đưa tiền, Thủy sẽ đi vay bạn bè và các nhóm online. Anh đã nhận được cuộc gọi từ một người lạ hỏi về khoản nợ của Thủy và cảm thấy lo lắng. Tình hình này có thể dẫn đến việc Thủy vỡ nợ.

Sau đó, Thủy tự về nhà, nhưng mặt hằm hằm và không thèm nói chuyện. Anh không biết nên nghiêm khắc hơn hay mềm mỏng để giải quyết vấn đề này. Anh chỉ biết rằng, Thủy cần tự thay đổi để giải quyết nút thắt này, nhưng anh không biết chờ đến bao giờ thì cô mới chịu hiểu.

Có thể thấy, vấn đề của anh kỹ thuật viên trẻ này không chỉ là vấn đề về tiền bạc, mà còn là vấn đề về cách quản lý và chia sẻ trách nhiệm trong gia đình. Trong một số trường hợp, việc các thành viên trong gia đình không có chung quan điểm về tài chính có thể dẫn đến căng thẳng và mâu thuẫn.

Trong trường hợp này, việc tìm kiếm sự giúp đỡ từ các chuyên gia tài chính hoặc tham gia các khóa học về quản lý tài chính gia đình có thể là một giải pháp. Bên cạnh đó, việc trao đổi cởi mở và trung thực về vấn đề tài chính cũng có thể giúp giải quyết một phần vấn đề.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng, mỗi gia đình có một hoàn cảnh và nhu cầu riêng, và không có một giải pháp nào phù hợp với tất cả mọi người. Do đó, việc tìm kiếm giải pháp phù hợp với hoàn cảnh của từng gia đình là rất quan trọng.

Một số chuyên gia tài chính khuyên rằng, việc lập kế hoạch tài chính và thiết lập mục tiêu tiết kiệm rõ ràng có thể giúp các cặp vợ chồng giảm thiểu căng thẳng về vấn đề tiền bạc. Bên cạnh đó, việc kiểm soát chi tiêu và tạo ra một quỹ khẩn cấp cũng có thể giúp các gia đình giảm thiểu rủi ro về tài chính.

Cuối cùng, việc giải quyết vấn đề tài chính trong gia đình đòi hỏi sự hợp tác và cam kết của tất cả các thành viên. Bằng cách làm việc cùng nhau và tìm kiếm giải pháp phù hợp, các gia đình có thể giảm thiểu căng thẳng và xây dựng một tương lai tài chính ổn định hơn.

Công ty công nghệ thuế nhúng April đã huy động thành công 38 triệu USD trong vòng gọi vốn Series B do QED Investors dẫn đầu. Người sáng lập Ben Borodach đã chia sẻ thông tin này độc quyền với Axios. Sự kiện này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc tích hợp công cụ thuế trực tiếp vào các ứng dụng tài chính, giúp cải thiện việc đưa ra quyết định tài chính và tăng cường khả năng giữ chân khách hàng.

Việc tích hợp thuế vào các ứng dụng tài chính có thể giúp người dùng đưa ra quyết định tài chính thông minh hơn và tăng cường khả năng giữ chân khách hàng cho các ứng dụng tài chính. April cho phép các ứng dụng tài chính và tổ chức tài chính tích hợp việc khai thuế và lập kế hoạch thuế trực tiếp vào nền tảng của họ, cho phép quản lý thuế theo thời gian thực và quanh năm.

Công ty hoạt động theo mô hình SaaS, cung cấp giá cố định cho các đối tác tài chính, những đối tác này có thể chọn đánh dấu dịch vụ cho khách hàng cuối của họ. Về tầm nhìn của công ty, Borodach cho biết: “Chúng tôi muốn nhúng thuế vào mọi quyết định tài chính.” Ông cũng nhấn mạnh rằng thuế nên được tính toán tại nơi người dùng quản lý tiền của mình, theo thời gian thực và được cá nhân hóa.

April hoạt động trong một thị trường được thống trị bởi các gã khổng lồ chuẩn bị thuế kế thừa như Intuit, H&R Block, Thomson Reuters và Wolters Kluwer. Tuy nhiên, công ty gần đây đã trở thành công ty đầu tiên trong 15 năm qua đạt được phạm vi nộp thuế điện tử quốc gia ở tất cả 50 tiểu bang.

Công ty đã ra mắt một loạt các sản phẩm mới trong năm qua, bao gồm việc khai thuế được hỗ trợ bởi chuyên gia và do chuyên gia dẫn dắt, các công cụ ước tính hàng quý cho chủ doanh nghiệp nhỏ và các trình tối ưu hóa withholding paycheck.

Kết quả là, công ty đang thấy nhu cầu tăng từ các nền tảng quản lý tài sản, bao gồm cả tích hợp với các cố vấn kỹ thuật số phục vụ cho khách hàng giàu có và một thỏa thuận hợp tác với một nhà quản lý tài sản hàng trillion đô la sắp tới.

Về mặt số liệu, April tuyên bố rằng họ có thể giảm thời gian chuẩn bị và nộp thuế từ mức trung bình 13 giờ do IRS báo cáo xuống chỉ còn 22 phút. Công ty đã xử lý hàng trăm nghìn lượt trả lại thông qua quan hệ đối tác với hơn 50 ứng dụng fintech và tổ chức tài chính trong mùa thuế qua.

Công ty đã chứng kiến doanh nghiệp của mình tăng trưởng ba lần trong năm nay và hơn bảy lần trong 12 tháng qua, theo Borodach. Trong tương lai, công ty đang chuẩn bị ra mắt các công cụ lập kế hoạch thuế tiên tiến xung quanh lợi nhuận vốn, lập kế hoạch hưu trí và giao dịch cổ phiếu.

Một thỏa thuận hợp tác sắp tới với một sàn giao dịch lớn của Mỹ sẽ giới thiệu các tính toán tác động thuế theo thời gian thực trên các giao dịch cổ phiếu.

Giám đốc điều hành Cơ quan tiền tệ Hồng Kông (HKMA), Eddie Yue, vừa lên tiếng cảnh báo về nguy cơ hình thành một ‘bong bóng’ tài sản xung quanh các công ty đang thu hút sự chú ý nhờ tuyên bố sẽ phát hành stablecoin, một loại tiền mã hóa được gắn với tài sản ổn định.

Đây là lần thứ hai trong vòng một tháng, HKMA lên tiếng nhằm giảm bớt sự hào hứng quá mức từ thị trường và công chúng đối với stablecoin tại Hồng Kông. Ông Yue nhấn mạnh rằng cần phải cẩn trọng trước những phản ứng thái quá từ thị trường và dư luận. HKMA sẽ tiếp tục các biện pháp ‘làm nguội’ để tránh tình trạng đẩy giá trị và kỳ vọng lên quá mức.

Quy định mới về stablecoin được Hồng Kông thông qua vào cuối tháng 5/2025 và sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 1/8/2025. Theo đó, các tổ chức muốn phát hành stablecoin bắt buộc phải xin giấy phép từ HKMA và đáp ứng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về tài sản dự trữ cũng như một loạt yêu cầu khác.

HKMA cho biết hiện đã có ‘hàng loạt tổ chức’ liên hệ với cơ quan này để xin cấp phép hoặc tìm hiểu khả năng tham gia thị trường stablecoin. Dự kiến từ tuần tới, HKMA sẽ bắt đầu tiếp nhận và xử lý các hồ sơ xin cấp phép. Tuy nhiên, ông Yue cho biết nhiều đơn vị đang quan tâm tới việc phát hành stablecoin nhưng lại không đưa ra được kế hoạch cụ thể, khả thi hay thể hiện đủ năng lực trong quản trị rủi ro.

Thị trường tài chính Hồng Kông đang manh nha một ‘bong bóng’ khi cổ phiếu và khối lượng giao dịch của một số công ty niêm yết tăng vọt chỉ vì tuyên bố có ý định phát triển stablecoin, bất kể hoạt động kinh doanh cốt lõi của họ không liên quan gì đến tiền số. HKMA cho biết chỉ một số rất ít giấy phép stablecoin sẽ được cấp trong giai đoạn đầu. Ngay cả khi được cấp phép, các doanh nghiệp vẫn đối mặt với nguy cơ sụt giảm lợi nhuận nếu đổ quá nhiều nguồn lực vào lĩnh vực này.

Stablecoin là các tài sản số được gắn với tiền pháp định hoặc các loại tài sản dự trữ khác. Tuy nhiên, khả năng hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới cùng với tính ẩn danh cao có thể khiến việc xác minh danh tính khách hàng (KYC) và phòng chống rửa tiền trở nên khó khăn hơn. Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) cũng cảnh báo rằng nếu stablecoin gắn với ngoại tệ được sử dụng rộng rãi, điều này có thể làm suy yếu chủ quyền tiền tệ của các quốc gia.

Hơn nữa, việc các stablecoin đầu tư ồ ạt vào trái phiếu chính phủ có thể khiến thị trường tài chính biến động mạnh khi dòng vốn chảy vào hoặc rút ra đột ngột, ảnh hưởng trực tiếp tới lãi suất ngắn hạn và sự ổn định kinh tế. Ông Yue cũng từng nhấn mạnh stablecoin không phải là công cụ đầu tư hay đầu cơ, mà chỉ là phương tiện thanh toán dựa trên blockchain tương tự như các loại tiền số do ngân hàng trung ương phát hành hoặc tiền gửi dạng số của các ngân hàng thương mại, và không nên kỳ vọng vào khả năng sinh lời từ việc nắm giữ chúng.

Trong thời đại kỹ thuật số hiện nay, việc quản lý tài chính đã trở nên dễ dàng và tiện lợi hơn bao giờ hết. Mới đây, InvestiFi đã chính thức hợp tác với Illiana Financial Credit Union để ra mắt dịch vụ đầu tư kỹ thuật số tích hợp. Sự hợp tác chiến lược này mở ra cơ hội cho 25.000 thành viên của Illiana Financial tiếp cận trực tiếp với các cổ phiếu, ETF và tài sản kỹ thuật số thông qua ứng dụng ngân hàng của họ.

Thông qua sự hợp tác này, các thành viên của Illiana Financial sẽ có thể thực hiện mua và bán hơn 8.500 cổ phiếu và ETF, cũng như hơn 25 tài sản kỹ thuật số. Không chỉ dừng lại ở khả năng giao dịch, nền tảng này còn hỗ trợ xây dựng danh mục đầu tư có hướng dẫn, cung cấp trải nghiệm quản lý tài sản toàn diện trong môi trường ngân hàng kỹ thuật số quen thuộc của Illiana. Mục tiêu chính của sự tích hợp này là loại bỏ các rào cản gia nhập bằng cách kết hợp các công cụ đầu tư với ngân hàng hàng ngày, một xu hướng đang ngày càng được người tiêu dùng tìm kiếm để đơn giản hóa việc quản lý tài chính của họ.

Hỗ trợ giáo dục đóng vai trò cốt lõi trong sáng kiến này. InvestiFi cung cấp các công cụ học tập và chiến lược đầu tư có hướng dẫn phù hợp với người dùng ở các cấp độ kinh nghiệm khác nhau. Bất kể thành viên mới bắt đầu hay đang tìm cách đa dạng hóa danh mục đầu tư hiện có, họ đều có thể tiếp cận các nguồn lực đáng tin cậy hỗ trợ các quyết định tài chính sáng suốt.

Ông Kian Sarreshteh, CEO của InvestiFi, chia sẻ: “Đầu tư không nên đáng sợ hoặc phức tạp. Nền tảng của chúng tôi được thiết kế để loại bỏ các rào cản truyền thống và giúp việc đầu tư trở nên dễ tiếp cận, sáng suốt và an toàn”.

Còn ông Jim Henmuller, CEO của Illiana Financial, cho biết: “Chúng tôi cam kết hỗ trợ các thành viên của mình ở mọi giai đoạn của hành trình tài chính. Việc tích hợp các giải pháp đầu tư của InvestiFi là một bước tiến tự nhiên trong cách chúng tôi phục vụ cộng đồng của mình, cung cấp các cách thức an toàn, bảo mật và đơn giản cho các thành viên tham gia thị trường. Với sự hợp tác về đầu tư kỹ thuật số này, chúng tôi tin tưởng rằng liên minh tín dụng sẽ tiếp tục đổi mới, cung cấp các công cụ hiện đại thực sự giúp mọi thành viên có thể kiểm soát tương lai tài chính của mình”.

An ninh và tuân thủ đã trở thành trung tâm trong quá trình phát triển nền tảng. InvestiFi tuân thủ các giao thức quy định nghiêm ngặt, đảm bảo sự an toàn của các giao dịch của thành viên và bảo vệ dữ liệu nhạy cảm.

Ông Sarreshteh kết luận: “Sự hợp tác này diễn ra vào thời điểm quan trọng, khi việc áp dụng đầu tư kỹ thuật số đang tăng tốc nhanh chóng trong toàn ngành dịch vụ tài chính. Nghiên cứu gần đây cho thấy rằng các nhà đầu tư bán lẻ áp đảo ưa thích các nền tảng tích hợp trong ứng dụng ngân hàng hiện có của họ, phản ánh nhu cầu mạnh mẽ về sự thuận tiện và tin tưởng vào một giao diện thống nhất duy nhất. Tìm hiểu thêm về InvestiFi tại https://www.investifi.com/.

Một trường hợp thừa kế tài sản khổng lồ đã gây chú ý gần đây khi một người đàn ông Trung Quốc 33 tuổi, Triệu Minh, nhận được khối tài sản lên đến 25,5 tỷ đồng từ gia đình. Cuộc sống của anh dường như là hiện thực hóa giấc mơ với sự đầy đủ và sung sướng mà không phải ai cũng có được. Tuy nhiên, sau một buổi họp lớp, anh bắt đầu cảm thấy có điều gì đó còn thiếu trong cuộc sống của mình.

Triệu Minh là con trai duy nhất trong một gia đình khá giả. Từ khi còn nhỏ, anh đã được bố mẹ chăm sóc và đáp ứng mọi nhu cầu. Quá trình học tập của anh diễn ra tại một trường quốc tế và sau đó, anh nhanh chóng có việc làm nhờ vào mối quan hệ của gia đình. Bố mẹ anh cũng ưu ái cho anh một căn nhà và một chiếc xe, giúp anh có cuộc sống dư dả và không phải đối mặt với nhiều khó khăn về vật chất.

Gần đây, do sức khỏe của bố mẹ anh bắt đầu yếu đi, họ đã quyết định lập di chúc để Triệu Minh thừa kế toàn bộ tài sản, bao gồm bất động sản và tiền tiết kiệm. Tuy nhiên, với câu chuyện ‘sinh ra đã ngậm thìa vàng’, Triệu Minh thường xuyên phải đối mặt với những lời đàm tiếu rằng anh không phải cố gắng mà vẫn có tất cả. Điều này đôi khi khiến anh cảm thấy không thoải mái và tự hỏi liệu mình có thực sự xứng đáng với những gì đang có.

Một buổi họp lớp gần đây đã trở thành bước ngoặt quan trọng trong cuộc sống của Triệu Minh. Trong buổi họp, bạn bè của anh thi nhau kể về những thành tích mới, từ việc tự tay mua được nhà đến việc lên chức quản lý. Trong khoảnh khắc đó, anh nhận ra rằng mình vẫn ‘giậm chân tại chỗ’ và tất cả những gì anh có đều là nhờ vào gia đình. Điều này đã khiến anh bắt đầu suy nghĩ về giá trị của những gì mình đang có và liệu mình có thể đạt được thành công bằng chính đôi tay của mình hay không.

Sự kiện này đã trở thành ‘hồi chuông thức tỉnh’ để anh nhìn lại cuộc sống của mình. Anh bắt đầu suy nghĩ về việc thay đổi tư duy, nâng cao năng lực bản thân và học cách quản lý tài sản thừa kế một cách hiệu quả. Anh nhận ra rằng việc thừa kế tài sản không phải lúc nào cũng mang lại hạnh phúc trọn vẹn. Đôi khi, nó có thể khiến người ta cảm thấy thiếu đi cảm giác chinh phục và thành tựu bằng chính nỗ lực của mình.

Như vậy, câu chuyện của Triệu Minh đã cho thấy một thực tế rằng thành công và hạnh phúc không chỉ đến từ tài sản, mà còn từ sự cố gắng và nỗ lực của bản thân. Việc nhìn lại và thay đổi tư duy đã giúp anh nhận ra điều quan trọng của việc tự lập và tự mình vươn lên trong cuộc sống.